Conoce cuándo aplicar estrategias de ahorro e inversión y sus diferencias

Es probable que al pensar en ahorro se te venga a la mente un chanchito de greda, una libreta de ahorros o una simple cuenta donde vas acumulando lucas. En cuanto a inversión, tal vez pienses en acciones, comprar un departamento o algo similar. 

La verdad es que estás en lo correcto, pero ambos conceptos son mucho más amplios y han ido evolucionando con los años, permitiendo que la gran mayoría pueda acceder a ellos, no solo los que gozan de una vida adinerada. 

Conoce un poco sobre ahorro e inversión, sus diferencias y cómo integrarlos de forma muy fácil en tu rutina.

Educación financiera: ¿Qué es el ahorro e inversión?

Vamos con cada concepto para salir rápido de dudas:

Ahorro

En simple: ahorrar implica guardar un porcentaje de tus ganancias pensando en el futuro. 

En vez de gastar todos tus ingresos, decides ser precavido, reservando un monto de manera regular en una cuenta de ahorro. Actualmente, existen opciones que permiten generar intereses guardando desde solo $1.000.

Ten en cuenta que pueden salvarte ante imprevistos, como una enfermedad o la pérdida de tu trabajo. También sirven para alcanzar una meta específica, invertir en educación, entre otras. 

Por ello, cuando entras en el mundo de la educación financiera, una de las principales recomendaciones es contar con un colchón de dinero que funcione como respaldo ante este tipo de circunstancias. 

Al respecto, según una encuesta de Deloitte, el 54 % de los chilenos ahorra. 

Inversión

Invertir implica destinar dinero para comprar activos con el propósito de generar beneficios. 

Entre los instrumentos financieros más habituales para rentabilizar capital se encuentran:

• Bienes raíces.

• Fondo de inversión.

• Productos de renta variable (acciones, ETFs).

• Productos de renta fija (bonos y depósitos a plazo).

Ahora bien, invertir en los mercados financieros implica riesgos. Por ende, antes de comenzar tu aventura en este mundo, debes conocer tu perfil como inversionista. 

Estas son las alternativas:

• Perfil de inversionista conservador: baja tolerancia al riesgo, por lo que prioriza proteger su capital.

• Perfil de inversionista moderado: invierte en productos de bajo riesgo para resguardar su dinero y en productos más variables para obtener beneficios.

• Perfil de inversionista arriesgado: busca obtener beneficios, por tanto, no tiene miedo en apostar por los productos de alto riesgo que ofrece un corredor de bolsa.

Diferencias clave entre ahorro e inversión

En el terreno de la educación financiera se suele hablar sobre la importancia de ahorrar e invertir. Estos conceptos funcionan muy bien en conjunto, pero, como ya puedes apreciar, no son lo mismo.

Desde su propósito hasta su nivel de riesgo, estas son las principales diferencias:

Ahorro

• Propósito: seguridad y respaldo ante emergencias o cumplir metas.

• Nivel de riesgo: bajo o mínimo.

• Liquidez: alta, por lo general, una cuenta de ahorro te permite retirar rápidamente tu dinero.

• Rendimiento: bajo, principalmente ligado a la tasa de interés que ofrecen entidades financieras.

• Productos asociados: cuenta de ahorro, cuenta corriente y depósitos a plazo.

• Instituciones financieras que ofrecen el producto: banco, cuenta digital, compañía de seguros, caja de compensación, cooperativa, entre otras instituciones financieras.

Inversión

• Propósito: crecimiento de capital y aumentar fuentes de ingreso.

• Nivel de riesgo: variable, ya que está dado por el nivel de riesgo de cada activo.

• Liquidez: variable, depende de las características del activo.

• Rendimiento: variable, mientras más alto el riesgo, mayor posibilidad de obtener rendimiento y viceversa.

• Productos asociados: fondo de inversión, bienes raíces, acciones, ETFs.

• Instituciones financieras que ofrecen el producto: corredor de bolsa, administradora de fondos, banco, entre otras entidades reconocidas por CMF Chile.

Ahorra desde una cuenta corriente digital

Si no sabes por dónde empezar, puedes acceder a la Cuenta Ahorro 24/7 de MACHBANK: te genera intereses por tener tu dinero guardado y seguro allí.

Lo único que necesitas es tener una cuenta corriente MACHBANK, la cual no tiene ningún costo asociado ni comisiones; es más, para obtenerla no tienes ningún requisito, solo aportar tu nombre, email, dirección y número de teléfono.

Con esta combinación podrás automatizar tu ahorro mes a mes, desde solo una luca.

Invierte en fondos mutuos para aumentar tu poder adquisitivo

Según un estudio de Ipsos, el 28 % de los chilenos afirma que la inflación es una de sus principales preocupaciones. La pérdida de poder adquisitivo representa un grave problema para cualquier familia, por lo que es importante evitar esta situación.

• Invertir en el mercado de valores u otra clase de activos es una de las fórmulas disponibles para que tu dinero no pierda valor, pero a priori puede resultarte confuso o no saber por dónde empezar; no es llegar e invertir en mercados financieros.

• Para reducir el riesgo, es importante que apliques estos consejos:

• Investiga en profundidad los distintos instrumentos financieros disponibles para invertir.

• Opera exclusivamente a través de instituciones reconocidas y reguladas por CMF Chile.

• Para reducir el riesgo, diversifica tu cartera en productos de renta fija y renta variable.

• Controla tus emociones y mantén la calma al invertir en el mercado de valores.

• Pro-Tip MACHBANK: No pongas todas tus lucas en un mismo lugar. Aplica la diversificación de tu plata entre la Cuenta Futuro (para lo seguro) y los Fondos Mutuos (para buscar más rentabilidad). ¡Es el secreto de una buena educación financiera!

Amplía tus conocimientos sobre conceptos ligados a invertir, como diversificación, rendimiento, liquidez, tasa de interés, entre otros.

Si no sabes por dónde partir, es recomendable hacerlo por fondos mutuos. Con MACHBANK y Bci Asset Management (Administradora General de Fondos reconocida del país) puedes invertir desde solo una luca y sin requisitos. 

Con ello puedes ir probando y aprendiendo sin tener que desembolsar grandes cantidades de dinero. Cuando ya hayas entendido su funcionamiento, puedes pasar a invertir una mayor cantidad y mejorar tu poder adquisitivo.

Ya sabes lo básico sobre el ahorro e inversión y que con MACHBANK y Bci Asset Management, reconocida administradora general de fondos, puedes acceder a estos productos desde tan solo $1.000, y así comenzar tu camino al ahorro y la inversión con un fondo seguro y de bajo riesgo, que te permita hacer mucho más con lo que tienes hoy.

Preguntas frecuentes sobre ahorro e inversión con MACHBANK

1. ¿Qué diferencia hay entre ahorrar en mi Cuenta Ahorro 24/7 e invertir en Fondos Mutuos?

Es una de las dudas más comunes, pero aprende que es más simple de lo que parece:

• Ahorrar es guardar tu plata para tener un respaldo seguro o cumplir una meta pronto, como comprarte ese gadget que tanto quiere Gastón. En la Cuenta Ahorro 24/7, tu plata crece con un interés fijo.

• Invertir es poner tus lucas a trabajar en activos que pueden darte una rentabilidad mayor a largo plazo, como los Fondos Mutuos. Aquí el objetivo es que tu capital crezca más que la inflación para que tu plata no pierda valor.

2. ¿De verdad la Cuenta Corriente MACHBANK no tiene cobros mensuales

¡Tal cual! La Cuenta Corriente digital de MACHBANK tiene $0 costo de mantención y la apertura es 100 % online. No te cobramos por tener tu plata con nosotros ni por usar tu tarjeta virtual para compras internacionales o suscripciones. El único costo asociado es si decides pedir la tarjeta de débito física, que tiene un valor de emisión y despacho de $4.990 (pero es totalmente opcional).

3. ¿Cuánto interés gano por tener mis ahorros en MACHBANK?

Descubre que tu plata nunca está quieta en la Cuenta Ahorro 24/7:

• De base, recibes un 6 % de interés anual fijo sobre el saldo que tengas guardado.

• Si quieres sacarle más provecho, el plan MACH Premium sube ese beneficio a un 7 % anual.

Lo mejor es que ves cómo se generan tus lucas mes a mes sin mover un dedo.

4. ¿Es seguro invertir mis lucas a través de la app?

¡Absolutamente! En MACHBANK la confianza es clave. Todas las inversiones en Fondos Mutuos se realizan con el respaldo de Bci Asset Management, una administradora general de fondos regulada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Tu plata está respaldada por expertos y por una institución financiera sólida.

5. ¿Cuánta plata necesito para empezar a invertir o ahorrar?

En MACHBANK creemos en la libertad financiera para todos, por eso eliminamos las barreras de entrada. Puedes empezar a ahorrar en tu Cuenta Ahorro 24/7 o invertir en Fondos Mutuos desde solo una luca ($1.000). No necesitas ser millonario para empezar a construir tu futuro; tú decides cuánto y cuándo sumar más lucas.

6. ¿Qué pasa si necesito mi plata de emergencia? ¿Puedo sacarla de inmediato?

Si tienes tu plata en la Cuenta Ahorro 24/7, la liquidez es total: puedes pasar tus lucas a tu cuenta principal en cualquier momento del día y usarla al instante.

En el caso de los Fondos Mutuos, el tiempo para recibir tu plata depende del tipo de fondo que elijas, pero siempre tendrás la información clara en la app antes de invertir.