Cómo hacer un presupuesto mensual y ordenar tu plata

Un presupuesto mensual es mucho más que la lista de cuentas por pagar; es la hoja de ruta que te permite organizar tus ingresos, evitar gastos innecesarios y avanzar hacia tus metas. Ya sea que busques ahorrar para un viaje, empezar a invertir o simplemente llegar más tranquilo a fin de mes, aprender cómo hacer un presupuesto mensual es el primer paso para transformar tu relación con la plata.

Con las herramientas digitales actuales y una buena planificación, la gestión financiera es mucho más sencilla, por lo que puedes llevar el control de tus lucas desde cualquier lugar, incluso en tu celular.

¿Qué es un presupuesto mensual y por qué es clave para ordenar tus finanzas personales?

En palabras simples, un presupuesto es un plan donde proyectas cuánta plata entrará a tu bolsillo y cómo la vas a distribuir. Su importancia radica en que brinda visibilidad sobre tus recursos y facilita tu organización. Sin esta guía, es común preguntarse en la quincena: "¿En qué se me fue la plata?".

El presupuesto permite visibilizar tus fuentes de ingresos, gastos mensuales, diarios, fijos y variables, como también tus gastos hormiga, que pueden ser pequeños, pero como ocurren de forma cotidiana pueden terminar devorando una parte importante de tus ingresos sin que te des cuenta, poniendo en riesgo cualquier plan de ahorro.

Ahora bien, tener un plan financiero no se trata de limitarse, sino de tomar decisiones conscientes sobre hacia dónde quieres que vaya tu capital. Al entender cómo hacer un presupuesto mensual, puedes tomar decisiones informadas y dejas de reaccionar a las deudas, ya que empiezas a actuar bajo un plan de ahorro sólido que protege tu futuro a largo plazo. 

Paso a paso: cómo hacer un presupuesto personal desde cero

No necesitas ser un experto en contabilidad para entender cómo elaborar un presupuesto. Siguiendo estos pasos básicos puedes dar el primer paso hacia asegurar tus metas de ahorro:

1. Define tu periodo: generalmente se hace del día 1 al 30 de cada mes.

2. Elige tu plataforma: puede ser un cuaderno, una planilla de Excel o una app.

3. Identifica tus fuentes de ingresos: registra tanto el sueldo líquido, como bonos y otros ingresos mensuales. 

4. Registra tus gastos fijos: incluye vivienda, servicios básicos, educación y transporte.

5. Añade tus gastos variables: considera ítems como ropa, ocio o transporte extra.

6. Considera tus deudas: incluye pagos de tarjetas de crédito o préstamos.

7. Anota todos tus gastos diarios: no dejes fuera ni el más pequeño consumo.

8. Revisa y ajusta: compara lo planeado con lo ejecutado para alcanzar tus metas financieras.

Saber cómo hacer un presupuesto personal requiere disciplina para anotar cada detalle y así mantener una gestión financiera saludable.

¿Cómo identificar tus ingresos y gastos mensuales?

Para que el presupuesto funcione, debes ser honesto con tus números, si un mes te llega plata extra debe ir también en el presupuesto. Para hacértelo más fácil toma en cuenta:

• Ingresos: suma tu sueldo líquido, bonos, ventas extra o cualquier entrada de capital fija o esporádica.

• Gastos: revisa tus estados de cuenta bancarios y boletas del mes anterior para tener una base real de cuánto estás consumiendo.

Diferencia entre gastos fijos, variables y gastos hormiga

Aprender a categorizar es fundamental para saber de dónde puedes sacar si hace falta, de manera de no afectar tus metas financieras:

Herramientas y métodos para organizar tu presupuesto personal

Existen metodologías probadas que facilitan hacer un presupuesto y organizarse para cumplir tu plan de ahorro:

• La regla 50/30/20: destina el 50% a necesidades básicas (casa, comida, salud, movilización, pago de deudas, etc.), el 30% a deseos personales (ropa, entretención, vacaciones, etc.) y el 20% a ahorro e inversión.

• Método de sobres: consiste en asignar un monto específico a diferentes categorías de gasto (como supermercado, transporte o entretenimiento) y guardarlo en sobres separados (físicos o digitales). Una vez que la plata de un sobre se acaba, no puedes gastar más en esa categoría hasta el próximo mes.

• Apps digitales: herramientas como las que ofrece MACHBANK te permiten ver tus movimientos categorizados automáticamente y separar la plata que quieres ahorrar.

• Pro tip: La CMF tiene disponibles en su web una calculadora para hacer un presupuesto mensual y otra para calcular gastos hormiga, que te pueden servir de guía.

Errores comunes al hacer un presupuesto y cómo evitarlos

Muchas personas fallan en su gestión financiera no por falta de voluntad, sino por caer en trampas lógicas por no saber cómo elaborar un presupuesto. Evitar estos tropiezos te permitirá mantener el control a largo plazo:

• Ser demasiado optimista: no subestimes tus gastos; es mejor que sobre plata a que falte.

• Olvidar los gastos anuales: el permiso de circulación o los seguros anuales suelen ser gastos grandes que pueden prorratearse, es decir, puedes ahorrar un poquito cada mes para cuando llegue el cobro.

• No dejar margen de error: siempre surge algo, por lo que deja un pequeño ítem de "imprevistos".

• Mezclar el ahorro con el sobrante: un error importante es pensar en ahorrar lo que sobre al final del mes. El ahorro debe ser tratado como uno de tus gastos fijos prioritarios; se aparta apenas recibes tu sueldo, no cuando ya te lo gastaste todo.

• No revisar el presupuesto: el presupuesto no es una foto estática, va cambiando a lo largo del mes. No revisarlo semanalmente para ajustar tus gastos variables hará que pierdas la noción de cuánto te queda disponible realmente.

Cómo ajustar tu presupuesto según tus metas financieras

Tu presupuesto no debe ser una estructura rígida, sino una herramienta flexible que evoluciona contigo. Para que sea efectivo, debe estar alineado con tus metas específicas. Si no ajustas tus números según lo que quieres lograr, el presupuesto se convierte en una simple lista de gastos sin propósito.

Si buscas seguridad, enfócate en robustecer tu fondo de emergencia, pero si tu meta es la casa propia, por ejemplo, debes ahorrar para el pie. Te conviene revisar tus gastos y recortar aquellos que no son esenciales. Ese excedente debe moverse directamente a tu ítem de inversión o ahorro.

En tanto, si tu meta es salir de deudas, prioriza el pago de aquellas con intereses más altos.

Consejos para mantener el control de tus finanzas a largo plazo

Lograr una estabilidad duradera depende de un hábito sostenido en el tiempo. Para no perder el rumbo y cumplir tus metas de ahorro, considera estos tres pilares:

• Revisión semanal: no esperes a que termine el mes para darte cuenta de que gastaste de más. Dedica unos minutos cada domingo a revisar tus gastos diarios. Esto te permite corregir el rumbo a tiempo.

• Automatiza tu éxito: no confíes solo en tu fuerza de voluntad. Si puedes, programa transferencias automáticas hacia tu fondo de emergencia o cuenta de ahorro apenas recibas tu sueldo. 

• Celebra los logros: mantener la disciplina es difícil. Si cumpliste con tu presupuesto del mes, date un pequeño gusto (que esté dentro de tu categoría de gastos variables). Esto refuerza el hábito y te mantiene motivado.

Empieza hoy a ordenar tu plata con MACHBANK

Ahora que sabes cómo hacer un presupuesto mensual, el siguiente paso es ponerlo en práctica con las herramientas correctas. En MACHBANK te ayudamos a que la gestión financiera sea automática y sencilla. Desde nuestra app puedes separar una parte de tu ingreso neto y destinarla directo a ahorro, además de monitorear tus gastos variables en tiempo real.

No dejes que los gastos se coman tu sueldo; toma el control de tus finanzas hoy mismo. Descarga la app, abre tu cuenta y comienza a construir tu futuro. 

Preguntas frecuentes sobre cómo hacer un presupuesto mensual

¿Qué hago si mi presupuesto sale negativo al final del mes?

Si tus gastos superan tus ingresos, debes realizar un recorte inmediato en los gastos variables y eliminar los gastos hormiga. Revisa tus suscripciones y reduce las salidas recreativas hasta que tu balance sea positivo.

¿Cuál es la diferencia entre ingreso bruto e ingreso neto?

El ingreso bruto es el total de tu sueldo antes de cualquier descuento. El ingreso neto es la cantidad real que llega a tu cuenta bancaria tras los descuentos legales (AFP, salud, impuestos), y es la cifra que debes usar para tu presupuesto.

¿Cuánta plata debería tener en mi fondo de emergencia?

Lo ideal es acumular entre 3 y 6 meses de tus gastos fijos. Esto te brindará tranquilidad ante una pérdida de empleo o un imprevisto de salud importante.