¿Por qué es conveniente invertir en fondos mutuos?

Poner a trabajar tus ahorros no tiene por qué ser un proceso complejo o reservado para especialistas. Descubre por qué es conveniente invertir en fondos mutuos y cómo esta herramienta convierte la gestión financiera en una alternativa accesible, transparente y lista para impulsar tus proyectos a mediano y largo plazo.

¿Qué son los fondos mutuos?

En palabras simples, un fondo mutuo funciona como un gran pozo común. Distintas personas y empresas juntan sus ahorros, y una entidad experta se encarga de invertir ese total en una canasta muy variada de opciones financieras (como acciones de empresas o bonos). Al participar, tú compras “cuotas” de este pozo y el valor de tu dinero irá cambiando según cómo rindan esas inversiones en el mercado. 

Razones clave para considerar la inversión en fondos mutuos

Actualmente, cerca de dos millones de chilenos invierten en fondos mutuos, según datos de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). La mayoría tiene un ingreso inferior a 1 millón de pesos, evidencia de que no necesitas grandes cantidades para comenzar. Al hacerlo, aprovechas uno de los mejores instrumentos financieros para proteger tu dinero contra la inflación, ya que te ofrecen:

• Diversificación: tu dinero no depende del éxito de una sola empresa o sector. Al repartirse en varias alternativas, el riesgo de pérdida baja considerablemente si a una opción no le va tan bien.

• Expertos al mando: no necesitas ser un especialista en finanzas. Un equipo de profesionales analiza el mercado a diario para buscar el mejor rendimiento posible para tu dinero.

• Cero estrés y ahorro de tiempo: olvídate de estar pegado a los gráficos o las noticias económicas. Tú sigues con tu rutina normal mientras las instituciones toman las decisiones técnicas por ti.

• Fáciles de usar y de retirar: hoy existen alternativas 100% digitales que te permiten empezar con apenas $1.000 pesos. Además, si enfrentas un imprevisto, muchos fondos te permiten rescatar tu dinero y tenerlo de vuelta en pocos días.

La importancia de la rentabilidad y el riesgo según tu perfil

Entender cómo funciona tu dinero es un pilar básico de la educación financiera. Por ejemplo, en el mundo de las inversiones existe una regla fundamental: a mayor rendimiento esperado, mayor es la volatilidad (las subidas y bajadas del mercado) que se debe asumir. Por ello, antes de elegir dónde invertir en fondos mutuos, es primordial definir cuál es tu perfil de inversionista.

• Perfil conservador: tu objetivo principal es proteger tu capital contra la inflación sin sobresaltos. Para este segmento, los fondos mutuos de renta fija son la opción ideal, ya que invierten en instrumentos de deuda más estables (como bonos corporativos o estatales y depósitos a plazo). Son perfectos para metas a corto plazo (de 6 meses a 1 año), como armar un fondo de emergencias o juntar para unas vacaciones.

• Perfil moderado: quieres que tu dinero crezca más rápido, pero sin asumir riesgos extremos. Estos fondos son “mixtos”: combinan la base segura de la renta fija con un porcentaje de renta variable (acciones de empresas). Es una alternativa estratégica si tienes metas a mediano plazo (entre 1 y 5 años), como ahorrar para cambiar el auto o pagar el pie de una casa.

• Perfil arriesgado: aceptas que tu saldo pueda bajar en el corto plazo, a cambio de maximizar la rentabilidad proyectada. Estos fondos invierten mayoritariamente en acciones de empresas chilenas o internacionales. Debido a que la bolsa tiene más altibajos, es un perfil diseñado estrictamente para el largo plazo (más de 5 años), ideal para potenciar tu jubilación o pagar la universidad de tus hijos en el futuro, dándole tiempo al capital para recuperarse de cualquier caída temporal.

Dónde invertir en fondos mutuos según tu perfil

¿Por qué los fondos mutuos son una opción segura?

Saber que tu dinero cuenta con respaldo es otra de las razones por las que es conveniente invertir en fondos mutuos. Los fondos mutuos en Chile son instrumentos financieros que operan bajo un marco regulatorio y de transparencia que reduce riesgos operativos y de información. Aunque no elimina el riesgo de mercado inherente a cualquier inversión, su seguridad se sustenta en tres pilares:

• Regulación legal: las instituciones que administran estos fondos no pueden hacer lo que quieran con tus ahorros. En Chile, operan bajo la fiscalización constante de la CMF, lo que garantiza que cumplen con normas severas para proteger tu patrimonio.

• Diversificación: al no concentrar tu dinero en un solo lugar, reduces el peligro. Si a un sector de la economía le va mal, el buen rendimiento de las otras opciones dentro de tu fondo ayuda a equilibrar la balanza.

• Cuentas claras y transparencia: tienes derecho a saber en todo momento dónde está invertido tu dinero, cómo se está comportando y cuáles son exactamente los costos (comisiones de administración) que te están cobrando. Todo está a la vista, sin letras chicas ni cobros sorpresa.

Guía paso a paso para empezar a invertir siendo principiante

Si deseas invertir en fondos mutuos de manera ordenada, te recomendamos seguir estos pasos:

1. Evalúa tu tolerancia al riesgo: identifica si necesitas tu dinero pronto o si puedes mantenerlo invertido por varios meses o años. Si tu prioridad es la estabilidad, los fondos mutuos renta fija suelen ser el punto de partida más cómodo.

2. Revisa las alternativas disponibles: compara las opciones del mercado observando las comisiones de administración y los plazos de rescate (retiro del dinero).

3. Selecciona una plataforma intuitiva: opta por una solución digital que te brinde claridad sobre el valor diario de tus cuotas.

4. Define tu monto inicial: puedes comenzar con un monto bajo para familiarizarte con el sistema e ir incrementándolo periódicamente.

5. Monitorea tus avances: mantén un seguimiento constante de tu portafolio para verificar que tus ahorros avancen según lo planificado.

Empieza a invertir con MACHBANK

Con MACHBANK puedes comenzar a rentabilizar tu dinero de forma fácil desde tu celular. Dar este paso no solo hace crecer tus ahorros: también fortalece tu educación financiera, porque aprendes a gestionar tu dinero mientras inviertes. Al optar por fondos mutuos, tus recursos son administrados por Bci Asset Management, una de las administradoras más consolidadas del país. Puedes comenzar desde solo $1.000, sin monto máximo, con seguimiento diario de tu inversión. Y cuando lo necesites, retiras tu dinero sin costo: tendrás el saldo en tu cuenta en un máximo de 72 horas hábiles.

Preguntas frecuentes sobre si es conveniente invertir en fondos mutuos

¿Qué son los fondos mutuos de renta fija?

Son instrumentos de inversión que invierten principalmente en títulos de deuda (como bonos o depósitos a plazo). Se caracterizan por ofrecer menor volatilidad y un nivel de riesgo controlado. Se recomiendan para un perfil de inversionista conservador o para personas que buscan resguardar su capital a corto plazo frente a la inflación.

¿Es seguro invertir en fondos mutuos desde una app?

Sí, siempre que la plataforma cuente con el respaldo de administradoras generales de fondos (AGF) reguladas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), como ocurre con el respaldo de Bci en MACHBANK.

¿Puedo perder dinero si el mercado muestra saldo negativo en un día?

Dado que la rentabilidad de un fondo mutuo varía diariamente en función del valor de sus cuotas, es normal experimentar pequeñas fluctuaciones a corto plazo. Sin embargo, al mantener la inversión durante el horizonte de tiempo sugerido (mediano o largo plazo), el portafolio tiende a estabilizarse y compensar esas variaciones temporales.

¿Cómo tributan o qué impuestos pagan los fondos mutuos en Chile?

Las ganancias de fondos mutuos para personas naturales generalmente se tributan al momento de rescatar las cuotas, sumándose a la base imponible del Impuesto Global Complementario (IGC) sobre la renta nominal obtenida. Existen algunos regímenes especiales y exenciones según el tipo de fondo, pero el detalle concreto depende de la normativa vigente y de cada producto.