¿Es posible tener créditos de consumo con DICOM?
Seguramente has escuchado la frase "difícil, pero no imposible". Esto es lo que sucede cuando intentas conseguir créditos de consumo con DICOM. Si necesitas un empujón de plata extra con libre disponibilidad que te permita, por ejemplo, poner en marcha un proyecto o solucionar un imprevisto, no necesariamente te encontrarás con una respuesta negativa, porque la ley no lo impide, pero sí puedes enfrentar grandes desafíos.
En este sentido, no estás solo, ya que el Informe de Endeudamiento de la Comisión para el Mercado Financiero en Chile indica que el porcentaje de deudores con una alta carga financiera o sobreendeudamiento alcanzó un 16,5% a junio de 2024.
Aquí encontrarás datos para ayudarte a salir de esa situación, que no es la más favorable para cumplir con los requisitos de un crédito de consumo online en una entidad financiera.
¿Es posible obtener un crédito de consumo con DICOM?
Para no crearte falsas expectativas, hay que reconocer que la morosidad es una bandera roja tanto para los bancos como para otras instituciones financieras. La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) establece que cada institución tiene autonomía para evaluar el perfil financiero de una persona.
Esto significa que la aprobación dependerá de factores como tu historial, tu capacidad de pago y tu comportamiento reciente, variables que cada entidad financiera pondera de manera distinta. Lo importante es que compares las condiciones y entiendas cómo tu historial influye en la evaluación.
En caso de aprobar, podrías enfrentar:
Tasas de interés más altas.
Un monto máximo menor al que pides.
Plazos más cortos.
Requisitos adicionales como tener un aval con un buen historial crediticio.
En síntesis, estar en DICOM puede influir en la evaluación y en las condiciones ofrecidas, pero siempre puedes mejorar tu perfil financiero para acceder a alternativas más convenientes.
PRO TIP: Sé realista con la tasa de interés. Los créditos otorgados a personas con DICOM suelen tener tasas significativamente superiores a las ofertas tradicionales. Incluso pueden ser el doble o el triple de las tasas normales, reflejando el mayor riesgo que asume la institución financiera.
¿Qué evalúan los bancos y financieras más allá del historial crediticio?
El SERNAC indica que debes demostrar tener los ingresos necesarios que permitan a las instituciones financieras saber si podrás pagar la deuda y, en ese aspecto, una buena capacidad de pago te favorece, pero no borra el historial de incumplimientos que has tenido.
En el mercado existen entidades con criterios más estrictos y otras que analizan cada caso de manera individual, considerando tu capacidad de pago y tu comportamiento financiero más reciente.
Si bien se toman en cuenta factores laborales como la antigüedad, tu tipo de contrato y la estabilidad del empleador, estos tienen que ser excepcionalmente sólidos para contrarrestar el riesgo de otorgarte este tipo de crédito.
Cómo mejorar tu perfil financiero: hábitos y acciones que aumentan tus posibilidades de aprobación
La estrategia más efectiva para acceder a mejores opciones crediticias es regularizar tu situación antes de solicitar cualquier crédito de consumo. Para eso, debes:
1. Regularizar deudas morosas estratégicamente
Prioriza saldar deudas pequeñas primero para eliminar registros negativos rápidamente.
Negocia planes de pago con acreedores y cúmplelos rigurosamente.
2. Revisar y corregir tu boletín comercial
Solicita tu informe de deudas en el sitio de la CMF.
Identifica deudas ya canceladas que siguen apareciendo y solicita corregir errores.
3. Construir historial crediticio positivo
Mantén pagos puntuales de servicios básicos (luz, agua, internet).
Evita acumular nuevas obligaciones mientras te regularizas.
4. Fortalecer tu estabilidad laboral
Mantén tu empleo actual (la antigüedad cuenta).
Si eres independiente, formaliza tus ingresos tributariamente.
5. Generar una capacidad de ahorro demostrable
Mantén saldos positivos en cuentas bancarias.
Registra movimientos que demuestren una gestión financiera ordenada.
Educación financiera: entender tasas, costos asociados y capacidad de pago
Comprender los indicadores financieros representa la base para tomar decisiones informadas y evaluar si las opciones disponibles realmente son convenientes según tus necesidades personales.
La tasa de interés no es el único componente. Según el SERNAC, la alternativa más conveniente es aquella con el menor Costo Total del Crédito, considerando también la Carga Anual Equivalente (CAE), no solamente el valor de la cuota mensual.
El Costo Total del Crédito incluye intereses, comisiones, seguro de desgravamen, de cesantía y gastos operacionales. Utilizar los simuladores disponibles en el sitio web del SERNAC te permite comparar ofertas reales del mercado, lo que resulta especialmente útil.
PRO TIP: Tu capacidad de pago mensual se calcula restando tus gastos fijos y compromisos vigentes de tus ingresos totales. Mantener tu Cuenta Corriente Digital MACHBANK activa con movimientos regulares ayuda a mejorar tu historial crediticio.
Pasos recomendados para solicitar un crédito con mayor probabilidad de aprobación
Para mejorar tu perfil y facilitar la aprobación de un tipo de crédito de libre disponibilidad, conviene cuidar varios aspectos que suelen evaluar las instituciones financieras. En la siguiente tabla encontrarás los puntos clave y cómo abordarlos.
Aspecto | Acciones clave | Beneficio |
|---|---|---|
Documentación básica | Reunir liquidaciones de sueldo, certificado laboral, cédula vigente y comprobante de domicilio. Independientes: agregar respaldo tributario. | Demuestra preparación y seriedad. |
Documentación adicional | Incluir certificados de pagos puntuales, estados de cuenta bancarios como el de tu cuenta corriente, comprobantes de pagos a DICOM y certificados de propiedad. | Fortalece significativamente la solicitud. |
Monto solicitado | Pedir cantidades realistas y sostenibles según los ingresos actuales. Sé prudente y no pidas el monto máximo. | Aumenta la probabilidad de aprobación inicial. |
Transparencia | Ser honesto sobre la situación financiera y explicar proactivamente morosidades pasadas con evidencia de mejoras. | Genera confianza en la evaluación. |
Estrategia de solicitud | Evitar aplicaciones simultáneas. Aplicar primero donde hay mayor probabilidad según requisitos y perfil. | Protege la evaluación crediticia. |
¡Recupera el control de tus finanzas y consigue un crédito de consumo!
Acceder a créditos de consumo con DICOM es posible, pero implica un desafío significativo, con opciones limitadas y condiciones considerablemente menos favorables. Regularizar tu situación te posicionará mejor para acceder a opciones crediticias significativamente mejores y más económicas ante las entidades financieras.
Si eres constante y mejoras, pronto podrás cubrir tus necesidades personales con el crédito de consumo online de MACHBANK, que puedes complementar con un seguro de desgravamen. ¡Conoce más en nuestro sitio web!
Preguntas frecuentes sobre créditos de consumo con DICOM
Complementa tus conocimientos con esta información:
1. ¿Cuánto tiempo permanecen las deudas registradas en DICOM?
Las deudas permanecen 5 años desde su última actualización, salvo que exista cobro judicial activo que extienda el plazo. Una vez canceladas, puedes solicitar su eliminación presentando comprobantes de pago. Verifica periódicamente tu informe para confirmar que las deudas pagadas se eliminen correctamente.
2. ¿Qué diferencia existe entre la CAE y la tasa de interés nominal?
La CAE incluye el costo total anual (intereses, comisiones, seguros, impuestos y gastos), mientras que la tasa nominal solo refleja el porcentaje sobre el capital prestado. La CAE siempre es mayor y es el indicador correcto para comparar opciones crediticias entre instituciones.
3. ¿Puedo solicitar un crédito si estoy en proceso de renegociación de deudas anteriores?
Sí puedes solicitarlo, aunque las opciones serán limitadas. Algunas instituciones lo ven positivamente como señal de voluntad de regularizar; otras prefieren esperar a que completes el plan de pagos. Demostrar cumplimiento consistente durante varios meses fortalece tu posición.
