¿Qué es un crédito de consumo y cómo funciona?

En ocasiones te verás frente a una situación que debes resolver urgentemente, como un desperfecto en tu hogar o una oportunidad que no te quieres perder, pero pagar todo de una sola vez puede estar más allá de tus posibilidades. Entender qué es un crédito de consumo y cómo opera es fundamental para poder darle el mejor uso y tomar decisiones inteligentes.

Esta herramienta financiera te permite obtener las lucas para financiar tus necesidades personales sin tener que desordenar tus ahorros. Además, puedes devolverlo de forma gradual en cuotas fijas mensuales, lo que te entrega libertad y una estructura clara para manejar ese gasto sin comprometer tu estabilidad económica.

Para que puedas manejar tus finanzas con confianza, en este artículo descubrirás exactamente qué implica un crédito de consumo, desde la tasa de interés hasta la carga anual equivalente. Sigue leyendo para descubrir cómo puedes obtener uno.

¿Qué es un crédito de consumo? 

El crédito de consumo es un préstamo de dinero otorgado por una institución financiera, que está diseñado para satisfacer tus necesidades personales con libre disponibilidad de los fondos. Eso significa que puedes usar esa plata para lo que tú quieras.

Estos tipos de préstamos se han vuelto muy importantes. De hecho, según datos del Banco Central de Chile, el saldo total de los créditos de consumo alcanzó aproximadamente 31.200 millones de pesos en 2025, mostrando un crecimiento moderado, pero constante en los últimos años.

Los créditos de consumo operan con cuotas fijas, porque ya incluyen la tasa de interés correspondiente. Por ejemplo, en agosto de 2025, las tasas promedio anuales se ubicaron en un 23%. Sin embargo, para poder saber cuánto tendrás que pagar en total, la carga anual equivalente (CAE) es el indicador clave.

El CAE contempla los intereses, pero también los gastos asociados, mostrándote el costo total del crédito real. Esta transparencia es crucial, ya que te permite comparar las ofertas de distintas instituciones financieras, como lo exige la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) respaldada también por la Ley del Consumidor.

Comparación: CAE vs Tasa de Interés

Usos típicos de un crédito de consumo 

La libre disponibilidad de las lucas que te entrega un crédito de consumo lo convierte en un instrumento accesible y flexible para resolver distintas situaciones o impulsar tus proyectos personales.

Estos son algunos de los usos más comunes:

• Educación: financiar cursos, estudios o proyectos de capacitación profesional mejora tus oportunidades laborales y competencias para destacarte en el trabajo.

• Viajes: si encuentras una buena oferta para conocer tu destino soñado, puedes destinar esa plata para las reservas, pasajes, alojamiento y todo lo que necesites.

• Bienes duraderos: comprar equipamiento para el hogar mejora tu calidad de vida. Por ejemplo, electrodomésticos como una lavadora o un refrigerador son indispensables y te duran años.

• Imprevistos: hay reparaciones domésticas o emergencias médicas que, cuando se presentan, no pueden esperar. Pedir crédito de consumo te permite resolverlas.

• PRO TIP: Antes de solicitar el monto máximo, evalúa si el número de cuotas y la cuota mensual se ajustan realmente a tu presupuesto.

¿Cómo contratar un crédito de consumo online?

En MACHBANK te ofrecemos una experiencia 100% digital, dándote formas simples para pedir crédito de consumo online. Obtienes el primer cobro en 90 días y dispones de 2 meses sin pago al año.

Para obtenerlo necesitas seguir estos simples pasos:

1. Inicia sesión: si eres cliente de MACHBANK, ingresa a nuestro sitio web o app. Al tener tu cuenta corriente o de prepago activa, ya tienes la mitad del camino avanzado y cuentas con la garantía estatal de los depósitos.

2. Simula: usa la herramienta de simulación para calcular la cuota mensual y el costo total del crédito, incluyendo la tasa de interés aplicable y el monto máximo disponible.

3. Completa la solicitud digital: ingresa los datos personales y financieros requeridos. 

4. Sube los documentos necesarios para la evaluación: tu cédula de identidad vigente y comprobantes de ingresos como liquidaciones de sueldo para trabajadores dependientes y declaraciones de renta en caso de ser trabajadores independientes.

5. Realiza tu solicitud: esta es procesada con una evaluación crediticia rápida y automatizada que analiza tu capacidad de pago, renta, antigüedad laboral y antecedentes de riesgo.

6. Obtén el resultado: en minutos recibirás la aprobación o el rechazo de la solicitud mediante una notificación en la app o en tu correo electrónico.

7. Aprobación y depósito: la evaluación de tu capacidad de pago es rápida. Si es aprobada, firmas digitalmente y las lucas se depositan al tiro en tu cuenta corriente.

Además, te ofrecemos el pago automático para evitar que se te olvide el pago de cuotas y caigas en deudas impagas.

A esto se suma que puedes incluir un seguro de desgravamen accesible para cubrir el saldo insoluto de la deuda, resguardando a tu familia de hacerse cargo de lo que queda por pagar, y un seguro de cesantía, que te apoyará en esa difícil situación.

Educación financiera para tomar decisiones acertadas 

Disponer de una educación financiera robusta es imprescindible para usar bien tu crédito de consumo. Es crucial entender que el costo total del crédito va más allá de la tasa de interés anunciada.

El cálculo de la capacidad de pago es fundamental. 

• Para conocerlo tienes que restar tus gastos fijos y deudas impagas de tus ingresos netos.

• Esto te indicará cuántas lucas puedes destinar a la cuota mensual de forma gradual sin afectar tu sostenibilidad financiera. 

• Aunque tengas una preferencia, no dejes de evaluar diversas ofertas en términos de carga anual equivalente y políticas crediticias de otras instituciones financieras.

Al conocer tu capacidad de pago, podrás tomar decisiones responsables y evitar el sobreendeudamiento. 

• PRO TIP: Recuerda que, si eres cliente de MACHBANK, tienes acceso a información clara para ayudarte en este proceso, como revisión de límites y evaluación financiera desde nuestra app, ventaja que no tienen otras instituciones.

Aspectos a considerar antes de pedir un crédito de consumo

Antes de dar el paso final para obtener este préstamo de dinero, revisa este checklist para asegurar que estás tomando la decisión correcta para tus necesidades personales y proyectos personales.

• Nunca comprometas más del 30% de tus ingresos netos para el pago de cuotas. Esto es esencial para evitar futuras dificultades financieras, tal como lo establece la Ley del Consumidor.

• Compara el costo total del crédito (CAE) y la tasa de interés entre distintas ofertas. Ajusta el número de cuotas y el plazo a tu presupuesto, privilegiando las cuotas fijas.

• Revisa con detalle las políticas crediticias y las condiciones de los seguros. También considera que cuenten con la garantía estatal de los depósitos para resguardar tu plata y poder pagar tus cuotas.

• El seguro de desgravamen te da mucha tranquilidad, ya que cubre el saldo insoluto de la deuda ante fallecimiento o invalidez, protegiendo a tus seres queridos.

Recuerda que tanto los trabajadores dependientes como los trabajadores independientes pueden acceder a un crédito de consumo, ya sea para salir de apuros o cumplir una meta, como tener tu propio emprendimiento.

Si eres responsable, un crédito de consumo te abre puertas

Un crédito de consumo es una alternativa flexible y accesible con libre disponibilidad para financiar tus necesidades personales. El conocimiento profundo de su funcionamiento, incluyendo el costo total del crédito y los requisitos, junto con una adecuada educación financiera, te facilita la toma de decisiones responsables. 

En MACHBANK te ofrecemos un crédito de consumo online transparente que puedes gestionar cómodamente desde nuestra app.

¡Sácale todo el partido a tus proyectos personales! Da el siguiente paso y simula tu préstamo de dinero en la app o el sitio web de MACHBANK hoy.

Preguntas frecuentes sobre créditos de consumo

Sabemos que al evaluar un crédito de consumo pueden surgirte dudas. Por eso, hemos reunido las preguntas más comunes que recibimos de nuestros clientes para que tengas toda la información clara antes de tomar tu decisión.

1. ¿Puedo pagar antes del plazo acordado?

• Sí. Tienes la opción de prepagar todo el crédito o una parte. Para hacerlo, necesitas pagar más del 10% del saldo y añadir la comisión de prepago, equivalente a un mes de intereses del monto que adelantes.

2. ¿Qué sucede si no pago las cuotas a tiempo?

• El retraso en el pago de cuotas genera intereses moratorios adicionales y afecta negativamente tu historial crediticio en sistemas como DICOM. Esto puede dificultarte futuras solicitudes de crédito y aumentar el costo total de tu deuda. Por eso te recomendamos activar el pago automático para evitar olvidos.

3. ¿Qué es el seguro de desgravamen?

• Es un seguro que cubre el saldo insoluto del crédito en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente del titular. De esta forma, proteges a tu familia de tener que hacerse cargo de la deuda pendiente, dándote tranquilidad a ti y a tus seres queridos.

4. ¿Quién puede pedir un crédito de consumo?

• Puedes solicitarlo si eres mayor de 18 años, tienes ingresos demostrables y cuentas con un historial crediticio favorable. Esto aplica tanto para trabajadores dependientes como independientes. En MACHBANK evaluamos cada perfil de manera personalizada para ofrecerte las mejores condiciones según tu situación financiera.