¿Cómo usar mi tarjeta de crédito eficazmente?

Entender cómo usar mi tarjeta de crédito de manera inteligente es clave para mantener las finanzas en orden. Las tarjetas son una herramienta muy útil que, bien utilizadas, te ayudan a gestionar tu plata y acceder a beneficios sin hacer uso de tu cuenta corriente. No obstante, si te descuidas, pueden generar deudas e incluso hacerlas crecer, pero estamos aquí para ayudarte a evitarlo.

Hoy puedes hacer casi todo de forma digital. Por eso, necesitas una herramienta que te dé libertad, simpleza y confianza. En este artículo te vamos a enseñar a aprovecharla al máximo, con datos clave para cuidar tu economía mientras lo haces. Aprende a controlar tu cupo y tomar decisiones informadas que te servirán como referencia sobre crédito de consumo y otros productos financieros.

¿Cómo usar mi tarjeta de crédito de manera efectiva?

Usar bien tu tarjeta requiere planificación y disciplina. Para eso debes:

• Usar el cupo disponible con responsabilidad y sin excesos.

• Antes de comprar algo con tu tarjeta, pregúntate: ¿voy a poder pagar esto el próximo mes? Planificar tus gastos es fundamental. 

• No hagas solo el pago mínimo, porque esto te genera intereses adicionales. Siempre que sea posible, paga el monto total.

• Conoce tu fecha de corte y tu fecha de pago. Cubrir tu cuota cuando corresponde es una señal positiva que fortalece tu historial crediticio y te permite ser un mejor candidato para obtener otros productos como, por ejemplo, un crédito hipotecario.

Además, revisa seguido tu estado de cuenta para ver tus compras e identificar si hay algo raro, como un cargo no reconocido. En ese caso tienes que contactarte con tu institución financiera lo más pronto posible para denunciar la situación.

• PRO TIP: Activa las notificaciones de tu app para que te avisen sobre la transacción cada vez que uses la tarjeta. Así llevas tus cuentas al día y puede ayudarte a no excederte e identificar cargos no reconocidos.

Información financiera sobre tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito funcionan con una línea de crédito que te presta una institución financiera. Su principal ventaja es que puedes hacer compras y devolver el dinero prestado en cuotas, lo que es de especial ayuda cuando el monto es grande y tu presupuesto no te permite hacerlo de una sola vez con tu cuenta corriente.

Lo básico que tienes que saber es:

El cupo disponible es la plata máxima que puedes usar. Ahora bien, para saber cuánto te va a costar realmente ese dinero prestado, tienes que fijarte en la Carga Anual Equivalente (CAE).

Este número es clave porque incluye todo:

• Intereses

• Comisiones

• Otros gastos asociados

Por ley, las instituciones deben mostrarte la CAE de forma clara. Eso te sirve para comparar ofertas y elegir la que más te conviene. Esta información financiera es fundamental para tomar decisiones inteligentes sobre cualquier préstamo de dinero, como un crédito de consumo.

• PRO TIP: El estado de cuenta mensual es tu mejor aliado para gestionar la tarjeta. Ahí ves todas tus compras, los pagos y las comisiones.

Otro dato a considerar es que en su Informe de Sistemas de Pago agosto 2025, el Banco Central de Chile indica que el número de pagos con tarjetas y transferencias electrónicas se ha más que cuadruplicado en la última década. Esto muestra lo importantes que son estos instrumentos, y por qué vale la pena entenderlos para disfrutar sus beneficios sin caer en deudas.

Usos típicos de las tarjetas de crédito

Las tarjetas sirven para un montón de cosas en el día a día:

• Compras en cuotas en comercios: tanto físicos como online.

• Emergencias: es un salvavidas si tienes meses apretados o cuando estás corto de plata.

• Beneficios acumulables: obtener cashback, descuentos y puntos por tus compras.

A diferencia de un crédito de consumo tradicional o un crédito hipotecario, las tarjetas te dan flexibilidad inmediata para realizar compras sin trámites complejos.

La Tarjeta de Crédito MACHBANK te ofrece:

• Gestión 100% digital de tu cupo.

• 4 cuotas sin interés para tus compras.

• $15.000 de devolución en tu primera compra y un porcentaje de cashback en las compras siguientes.

• No tiene costo de mantención.

Consejos para usar una tarjeta de crédito correctamente

Acá viene lo importante: la diferencia entre pagar el total y pagar el mínimo es gigante. Si pagas todo lo que debes, no te cobran intereses. Pero si solo realizas el pago mínimo, empiezas a rotar el saldo y acumulas intereses sobre lo que queda pendiente, y ahí la deuda crece.

Para que veas la diferencia clara, mira esto:

Es fundamental conocer tus fechas de corte y de pago:

• Fecha de corte: marca qué compras entran en tu estado de cuenta.

• Fecha de pago: es el plazo límite para pagar sin meterte en problemas.

Puedes encontrar estos datos en el sitio web de tu banco. Resulta fundamental considerar que si te atrasas o caes en morosidad, afectas tu historial crediticio y después es más difícil pedir algún financiamiento a largo plazo. 

La Ley N° 20.555 modificó la Ley del Consumidor y le dio nuevas atribuciones al SERNAC para proteger a los consumidores en temas financieros. Por ejemplo, ahora las instituciones deben entregarte mensualmente tu estado de cuenta de tarjeta de crédito, una herramienta clave para tu educación financiera.

• PRO TIP: Programa una alerta en tu calendario para la fecha de pago de tu tarjeta. Así no se te pasa y evitas intereses moratorios que te salen caros y te quitan plata de tu bolsillo.

Cómo realizar compras inteligentes con tarjetas de crédito

Antes de sacar la tarjeta, pregúntate si ese gasto cabe en tu presupuesto mensual y si vas a poder pagarlo sin dejar de lado otras cuentas importantes.

Monitorea tu cupo constantemente desde el sitio web de tu banco. Así tomas decisiones informadas y no te pasas de tu capacidad de pago. Según la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), las tarjetas están reguladas por la Ley 20.950 sobre Medios de Pago y Normas del Banco Central. Este marco legal garantiza que tengas información clara y protección como consumidor.

Si vas a hacer una compra grande con tu tarjeta de crédito, aprovecha las cuotas sin interés si están disponibles, pero verifica siempre que el precio total sea una oferta real. Eso te permite realizar compras sin descuadrar tus finanzas.

Tomar decisiones informadas y mejorar tu educación financiera

La educación financiera es la base para usar bien cualquier producto financiero. Invierte tiempo en entender conceptos básicos, lee bien los contratos y conoce tus derechos como consumidor.

Recursos gratis disponibles:

• Guías de la CMF sobre manejo de crédito.

• Material educativo del SERNAC.

• Comparador de tarjetas de crédito del SERNAC.

Cuando compares productos financieros, no mires solo las tasas de interés. Fíjate en:

• Las comisiones aplicables.

• Los beneficios incluidos.

• Las condiciones del contrato.

El conocimiento te da poder para negociar mejores condiciones. Además del manejo responsable del crédito, considera diversificar con productos de ahorro e inversión como un depósito a plazo o cuenta de ahorro, que te ayudan a hacer crecer tu plata de forma segura.

Usar tu tarjeta de forma consciente, sumado a seguir aprendiendo sobre finanzas, te ayuda a construir estabilidad económica a largo plazo. Da el siguiente paso y sácale partido a tu plata.

• PRO TIP: Dedica 15 minutos cada semana a revisar tus gastos. Ese hábito simple puede ahorrarte muchas lucas y evitar sorpresas en tu estado de cuenta.

Usa tu tarjeta con inteligencia y sácale el jugo

Rotar el saldo es la forma más fácil de generar deudas caras. El secreto de la Tarjeta de Crédito Virtual MACHBANK está en el control, el pago total a fin de mes y el uso estratégico de beneficios como el cashback. La clave es la educación financiera para que no te quedes corto.

Con MACHBANK tienes una herramienta transparente y simple para empezar a tomar decisiones informadas sobre tu plata. Gestiona tu cupo de manera digital, aprovecha las cuotas sin interés y obtén cashback en todas tus compras. También tienes la oportunidad de hacer crecer tu plata con tu Cuenta de Ahorro 24/7, que te da un 6% de interés anual.

Anímate a ordenar tus finanzas y descubre todo lo que puedes hacer con el control total de tu tarjeta de crédito.

Preguntas frecuentes sobre tarjeta de crédito

Conoce las respuestas a las dudas más comunes:

1. ¿Qué establece la Ley 20.555 sobre derechos del consumidor financiero en Chile?

• La Ley 20.555, conocida como Ley del SERNAC Financiero, le da al Servicio Nacional del Consumidor poderes especiales para protegerte. Las instituciones deben informarte claramente las condiciones para contratar créditos, darte cotizaciones válidas por mínimo 7 días hábiles y explicarte por escrito por qué rechazan tu solicitud si es que pasa. También prohíbe que te obliguen a contratar productos que no quieres y creó la figura del mediador financiero para resolver problemas entre consumidores y bancos.

2. ¿Qué alternativas existen ante dificultades para pagar la tarjeta de crédito?

• Si te cuesta pagar, tienes opciones. Puedes renegociar tu deuda con el banco para acordar nuevas condiciones de pago. También existe la consolidación de deudas, donde juntas varios créditos en uno solo con mejores condiciones. La Ley de Portabilidad Financiera te permite pasar tu deuda a otro banco que te ofrezca mejor tasa. Lo clave es hablar con tu banco antes de atrasarte, porque hay programas de apoyo que te ayudan a no dañar tu historial crediticio.

3. ¿Cuál es el impacto del uso de tarjetas en la capacidad de endeudamiento?

• Cómo uses tu tarjeta afecta directamente cuánto crédito te pueden dar después. Los bancos miran qué porcentaje de tu cupo usas, cómo pagas y si te has atrasado cuando evalúan si darte un nuevo crédito. Si usas menos del 30% de tu cupo, pagas a tiempo y no tienes morosidad, fortaleces tu perfil crediticio. Si te sobreendeudas, después te costará conseguir un crédito hipotecario, uno para el auto o cualquier otro financiamiento en buenas condiciones.