Paso a paso sobre cómo solicitar crédito de consumo
Solicitar crédito de consumo puede parecer complicado si es tu primera vez. Pero la verdad es que entender cómo funciona el proceso te da control y confianza. Eso importa mucho, ya que no se trata únicamente de conseguir plata rápido, sino de elegir las condiciones que se ajusten a tu realidad financiera para evitar complicaciones futuras.
En Chile, los créditos de consumo están regulados por la Ley 18.010 y supervisados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Esto significa que las instituciones financieras tienen que ser claras con las tasas de interés y todos los costos asociados, para que así tú puedas elegir libremente.
Aquí te explicaremos todo lo que necesitas saber para pedir este tipo de crédito sin sorpresas.
Cómo pedir un crédito de consumo según tu renta mínima y necesidades personales
Antes de dar este paso, lo primero es mirar tu situación financiera con honestidad. Nada de inventar números ni creerse el cuento de que "ya veré cómo pago después". Saber cómo pedir un crédito de consumo empieza por calcular cuánta plata puedes comprometer cada mes sin que te quedes corto.
La CMF recomienda sumar tus ingresos totales y restar los gastos fijos: arriendo (o dividendo si lo estás pagando), cuentas de luz y agua, internet, educación, el súper, la locomoción y cualquier otra deuda que ya tengas. Lo que te queda es tu capacidad real de pago. Además, necesitas dejar un margen para imprevistos porque pueden aparecer.
Tu renta mínima comprobable es clave. Las instituciones te van a pedir que demuestres que tienes ingresos estables.
Si eres trabajador dependiente, te pedirán tus liquidaciones de sueldo.
Si eres independiente, declaraciones tributarias o algo que acredite tus ingresos.
Esto es porque desde 2024, según el SERNAC, los bancos están obligados a analizar tu solvencia antes de darte cualquier crédito. La idea es mantener un sistema financiero sostenible y evitar que te sobreendeudes.
¿Cuánto puedes pedir? Depende directamente de lo que puedas pagar. No te dejes tentar por montos altos si después las cuotas fijas van a comerse todo tu presupuesto. Evalúa bien tu renta mínima antes de firmar.
Tipos de crédito: diferencias entre créditos de consumo, crédito hipotecario y otros tipos de crédito
No todos los tipos de crédito son iguales ni sirven para lo mismo. Entender la diferencia te ahorra tiempo (y lucas).
El crédito de consumo es el más flexible, porque puedes usar la plata para lo que necesites: pagarte un curso, irte de viaje, comprar un refri nuevo o salir de un apuro. No necesitas dar garantías reales, los montos son moderados y lo pagas en cuotas mensuales.
Puedes elegir tasa fija (donde el interés se mantiene igual todo el tiempo) o tasa variable (que sube o baja según el mercado).
PRO-TIP MACHBANK: al elegir la tasa fija, sabrás exactamente cuánto vas a pagar cada mes; te otorga predictibilidad y puedes organizarte mejor.
El crédito hipotecario es otra cosa. Está pensado exclusivamente para comprar, construir o ampliar propiedades. Según la CMF; necesitas poner una hipoteca sobre el inmueble como garantía, puedes pedir montos mucho más grandes y los plazos llegan hasta los 30 años.
Las tasas de interés son más bajas que en los créditos de consumo (porque el banco tiene el respaldo de la propiedad). Sin embargo, la evaluación es más estricta y el proceso toma más tiempo.
Otro tipo de préstamo es sacar una línea de crédito, pero el monto es limitado. Lo bueno es que, si no la ocupas, no tienes que pagar intereses y el saldo se renueva cuando devuelves lo prestado.
¿Cuál es el indicado? Si necesitas plata para uso personal sin tener que explicar para qué es cada peso, el tipo de crédito que te conviene es el de consumo.
Revisión financiera: cuota mensual, cantidad de cuotas y pago de cuotas sin afectar tu cuenta corriente
Una vez que sabes cuánta plata necesitas, toca armar un plan de pago que no te ahogue. Acá entran tres factores: cuánto pagas al mes, en cuántos plazos y cómo te organizas para no rotar el saldo de tu cuenta corriente.
Cuota mensual: tiene que caber en tu presupuesto sin apretarte demasiado. Los expertos recomiendan no destinar más del 30% de tus ingresos netos al total de tus deudas. Si ya tienes otras cosas que pagar, súmalas antes de agregar algo nuevo. Las cuotas fijas son lo mejor porque sabes exactamente qué te van a cobrar cada mes.
Cantidad de cuotas:
Número de cuotas | Monto de cada pago | Costo total del crédito | Observaciones |
|---|---|---|---|
Más cuotas | Menos al mes. | Más alto (más intereses). | Mayor accesibilidad mensual, pero pagas más en total. |
Menos cuotas | Más al mes. | Más bajo (menos intereses). | Terminas antes, ahorras en intereses. |
Acá va algo importante: existen instituciones financieras que te dan facilidades como los meses de gracia, los cuales te permiten postergar el inicio del pago entre una y seis cuotas.
Es un excelente respiro inicial. Eso sí, ten en cuenta que durante el periodo de meses de gracia los intereses se siguen calculando, por lo que el costo total del crédito será levemente mayor que si pagaras desde el mes uno.
Proceso de solicitud de un crédito de consumo online: verificación de antecedentes y políticas crediticias
El crédito de consumo online cambió las reglas del juego. En MACHBANK lo haces 100% digital desde tu celular, sin ir a ninguna sucursal ni hacer filas. Todo el proceso es rápido, sencillo y transparente.
1. Ingresa a la app
Antes de todo, debes tener una cuenta en MACHBANK: si ya eres cliente, inicia sesión en la app con tu usuario y clave. Si no, regístrate primero abriendo una cuenta corriente digital en minutos directamente desde la app, sin papeleo ni sucursales. Este es el punto de partida para acceder al simulador y todo el proceso 100% online.
2. Simulación en la app
Primero entra a la app o al sitio web de MACHBANK y usa el simulador. Pones cuánta plata necesitas y en cuántos meses quieres pagar. Ahí mismo te muestra cuánto pagarías cada mes y la CAE (Carga Anual Equivalente), que es fundamental porque suma todo: intereses, comisiones, seguros. Es el costo real del crédito. Así sabes exactamente a lo que te comprometes antes de dar el sí.
3. Solicitud digital en minutos
Llenas un formulario directo en la app con tus datos personales y subes tus documentos escaneados: tu cédula vigente y tus comprobantes de ingresos (liquidaciones de sueldo si eres trabajador dependiente, o declaraciones de renta si eres independiente). Saber cómo pedir un crédito de consumo por internet con MACHBANK elimina el papeleo tradicional.
4. Verificación de antecedentes
Acá MACHBANK hace la tarea. Revisamos tu historial de pagos en el sistema financiero, si tienes protestos o deudas impagas, cuánto debes actualmente y tu antigüedad laboral. Es una verificación de antecedentes completa, pero ágil. Tienes derecho a saber qué criterios usamos para evaluarte. Y si por algún motivo no calzas con los requisitos, te explicamos por escrito por qué.
PRO-TIP MACHBANK: los requisitos principales son tener antecedentes comerciales y crediticios adecuados y demostrar ingresos actuales y futuros que te permitan cumplir con el pago de cuotas sin apretarte demasiado.
5. Evaluación y políticas crediticias
Como todas las instituciones financieras, MACHBANK tiene sus propias políticas crediticias dentro del marco legal. Evaluamos tu perfil y te ofrecemos condiciones según tu capacidad de pago demostrada. Por eso las ofertas pueden variar de una persona a otra: depende de tu situación particular.
6. Respuesta y desembolso
La respuesta llega rápido, generalmente en minutos. Si se aprueba, recibes una oferta formal con todas las condiciones: monto aprobado, tasa de interés, cuotas fijas, plazo y costos asociados.
7. Acepta los términos y firma
Revisa y acepta los términos del contrato digital con el CAE final. Luego firma digitalmente desde la app y la plata llega directo a tu cuenta corriente MACHBANK.
¡No te olvides de los costos asociados!
Costo | Descripción |
|---|---|
Impuesto de Timbres y Estampillas | Cargo fiscal establecido por el SII para operaciones de préstamo. |
Gastos notariales | Costo por legalizar el pagaré ante notario. |
Seguros opcionales | Seguro de desgravamen (cancela el saldo insoluto de la deuda por fallecimiento o invalidez permanente, protegiendo a la familia) y el seguro de cesantía. |
Cómo pagar crédito, gestionar el pago de cuotas y conocer la garantía estatal de los depósitos
Una vez que recibiste las lucas, empieza lo importante: cumplir con tus pagos sin que te dé lata. Para mayor tranquilidad, puedes contratar un seguro de desgravamen que proteja a tu familia en caso de imprevistos graves: así ellos no quedan con la deuda si algo te pasa. Es opcional, pero te da paz mental.
Conoce las alternativas para pagar crédito:
Pago automático: activas el descuento mensual desde tu cuenta y te olvidas. Esto elimina el riesgo de que se te pase la fecha y terminar pagando intereses moratorios por atraso.
Pago manual: entras a la plataforma web o app cuando quieras (antes de la fecha de vencimiento) y pagas. En MACHBANK puedes hacerlo en Ponte al día, incluso con cuentas de otros bancos si prefieres.
Prepago: si te llega plata extra (un bono, liquidación, herencia, lo que sea), puedes adelantar pagos. La Ley garantiza tu derecho a prepagar. Si deseas hacer un prepago parcial, la mayoría de los bancos requiere un abono mínimo (usualmente el 10% de la deuda). Deberás pagar el capital más una comisión de prepago, que por ley no puede superar un mes de intereses sobre el monto anticipado (en créditos no reajustables). Esto reduce el saldo insoluto de la deuda y te ahorra lucas en intereses futuros. Vale la pena si tienes la opción.
PRO-TIP MACHBANK: el pago de cuotas puntual te mantiene con un buen historial crediticio. En cambio, los atrasos te complican la vida: generan intereses moratorios extras y manchan tu historial, haciendo que después sea más difícil acceder a nuevos créditos.
Sobre la garantía estatal de los depósitos
Es normal preocuparse por la seguridad de tu plata. Por eso existe la Garantía Estatal, una medida de la Ley General de Bancos que asegura que, si una institución financiera tuviera problemas de solvencia, el Estado responde por tus ahorros.
Lo importante es saber cómo te cubre según el producto:
En tu Cuenta Corriente (Donde recibes el crédito): los depósitos a cuentas corrientes, chequeras electrónicas o cuentas de ahorro, tienen una cobertura del 100% en caso de liquidación del banco, sin importar el monto. Tu liquidez está totalmente protegida.
En Depósitos a Plazo: si decides invertir, la garantía cubre el 100% de tu inversión con un tope de UF 200 por persona en cada banco al año calendario. Si tienes inversiones en varios bancos, el tope total en todo el sistema financiero es de UF 400 anuales.
Toma el control al solicitar tu crédito de consumo
Solicitar crédito de consumo es bastante directo cuando conoces las reglas. Desde evaluar tus necesidades personales y tu capacidad real de pago hasta comparar las políticas crediticias de distintas instituciones financieras, cada paso te acerca a una decisión que no te va a traer dolores de cabeza después.
Con MACHBANK tienes acceso a un crédito de consumo online 100% digital. Hasta 90 días para abonar tu primera cuota (te da tiempo para organizarte), 2 meses sin pago al año que defines al inicio (perfectos para marzo o diciembre cuando los gastos se disparan), y todo lo gestionas desde tu celular sin salir de tu casa.
¡Simula tu crédito, revisa las condiciones y toma el control de tus finanzas con información clara!
Preguntas frecuentes sobre crédito de consumo
1. ¿Qué hacer si encuentras problemas con tus documentos en tu solicitud digital?
Asegúrate de que las fotos de tu cédula (que no puede estar vencida) y liquidaciones de sueldo no tengan brillo (reflejo de flash) y que el formato sea PDF o JPG legible.
2. ¿Cómo aplica la garantía estatal si tengo dinero en varios bancos?
Depende del producto. Si son Depósitos a Plazo, el tope es de UF 200 por banco (con un máximo de UF 400 en todo el sistema). Pero si se trata de dinero en tus Cuentas Corrientes o Vista (donde recibes tu crédito), la cobertura es del 100% en cada banco, sin topes de monto.
3. ¿Por qué el monto de mi cuota fija cambió respecto a la simulación inicial?
La simulación es referencial. El monto final se ajusta tras la verificación de antecedentes definitiva, donde se aplican las tasas de interés vigentes al día de la aprobación y los gastos notariales o impuestos de timbres correspondientes.
