Requisitos para crédito de consumo en Chile: lo que debes saber
¿Piensas pedir plata prestada? Entonces, entender los requisitos para crédito de consumo es crucial, porque te permite saber exactamente qué te van a solicitar para obtenerla. Conocerlos no solo te ahorra tiempo, sino que te prepara mejor para conseguir la aprobación que buscas.
En el sistema financiero, los créditos de consumo son una herramienta de libre disponibilidad para financiar proyectos personales, bajo el marco de la Ley 18.010 que regula estas operaciones de dinero.
Para empezar, tienes que saber que las instituciones financieras evalúan varios aspectos de tu situación económica antes de decir que sí. Esto no es algo arbitrario: existen criterios relacionados con tus ingresos, tu historial de pagos y tu capacidad real de devolver el dinero, un proceso que la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) supervisa para garantizar una evaluación de solvencia responsable.
Requisitos clave para acceder a créditos de consumo
Claro que tu sueldo importa, pero no se trata solo de la cifra que aparece en tus liquidaciones. Lo que las entidades buscan es que tengas ingresos suficientes y constantes para pagar la cuota mensual sin problemas.
Renta mínima
El SERNAC deja claro que para acceder a un crédito bancario debes demostrar ingresos que permitan determinar si podrás o no pagar la deuda. No hay una renta mínima universal; cada banco la define según el perfil de riesgo para este tipo de crédito. Sin embargo, suelen exigir un piso de ingresos que asegure que el pago de la cuota no comprometa tus necesidades básicas, siendo una evaluación distinta a la de un crédito hipotecario, donde las exigencias suelen ser mayores.
Estabilidad laboral
La estabilidad laboral indica a los bancos que tus ingresos seguirán llegando durante el periodo del préstamo.
Trabajadores con contrato: necesitan presentar liquidaciones recientes que muestren sus ingresos mensuales.
Trabajadores independientes: deben acreditar mediante declaraciones tributarias que sus flujos son constantes. La CMF permite incluso la figura de codeudores o avales si tu renta individual necesita un respaldo extra según las políticas institucionales.
Edad y nacionalidad adecuadas
Otra importante condición es ser mayor de edad (generalmente entre 18 y 21 años mínimo, hasta 65-77 años máximo) y ser chileno o residente definitivo en Chile.
Historial financiero y comportamiento de pago de cuotas durante el periodo del crédito
Tu pasado financiero habla por ti. Según el SERNAC, debes contar con los antecedentes comerciales adecuados. Además, desde 2024 existe la Ley Pro Consumidor N°21.398 que obliga a las entidades a analizar tu solvencia económica, evaluando tu morosidad actual y tu historial de pago de cuotas.
Para que puedas conocerlo un buen ejemplo es DICOM al contrario de lo que se piensa, estar en este listado no es malo ni bueno, todo depende de tu historial crediticio. Tener un buen puntaje no solo te facilita conseguir financiamiento ahora, sino que construye tu reputación para futuras necesidades.
Categoría | Puntaje DICOM | Implicancia para créditos de consumo |
|---|---|---|
Muy alto riesgo | < 200 | Rechazos casi garantizados por insolvencia. |
Alto riesgo | 200-699 | Aprobaciones con tasas elevadas y montos bajos. |
Bajo riesgo | 700-999 | Acceso óptimo a mejores condiciones (ideal >850). |
Si has cumplido con tus cuotas fijas en el pasado, sin importar la cantidad de cuotas que hayas pactado, construyes un perfil de bajo riesgo que las instituciones valoran positivamente para prestarte lucas a futuro.
Pro-TIP MACHBANK: puedes conseguir tu informe de DICOM sobre los últimos 12 meses de manera gratuita 3 veces al año en el portal oficial de EQUIFAX.
Documentación exigida por las instituciones financieras y otras instituciones en Chile
Tener los papeles listos marca la diferencia entre un trámite rápido y uno que puede alargarse semanas. Según el SERNAC, la solicitud requiere presentar la documentación necesaria para acreditar las condiciones ante las instituciones financieras:
Cédula de identidad vigente: documento obligatorio para identificarte formalmente.
Comprobantes de ingresos: si trabajas con contrato, las liquidaciones de los últimos tres meses suelen bastar.
Certificado de cotizaciones previsionales: confirma que estás al día con tus imposiciones y valida tu antigüedad laboral.
Seguro de desgravamen: al momento de firmar, se te presentará la documentación del crédito y de productos opcionales, como el seguro de desgravamen. Tienes derecho a aceptar o rechazar esta cobertura, la cual sirve para extinguir la deuda en caso de fallecimiento, evitando que pase a tus herederos.
Al ser un trámite más ágil que un crédito hipotecario, la entrega de estos papeles para un préstamo de libre disponibilidad es mucho más simple y rápida.
Cuando ya eres cliente y tienes una cuenta corriente activa, parte de esta información ya está en el sistema. Incluso si solo manejas una cuenta vista, algunas entidades consideran ese historial para evaluar tu comportamiento.
Si estás pensando en cómo pedir un crédito de consumo online, el canal digital es el más expedito para entregar tus documentos. Por ejemplo, en MACHBANK gestionas todo desde la app de tu celular, haciendo el trámite mucho más ágil que con los métodos tradicionales.
Pro-TIP MACHBANK: al gestionar tus finanzas en una entidad regulada como otras instituciones bancarias tradicionales o fintechs autorizadas, cuentas con la garantía estatal de los depósitos, que protege tus fondos en tu cuenta corriente o cuenta vista hasta los límites legales vigentes.
Condiciones del crédito: tasa fija, tasa de interés fija, tasas de interés y cuota mensual
Al contratar, debes fijarte en las tasas de interés. En Chile, la CMF calcula la Tasa Máxima Convencional (TMC), que es el límite legal de interés que las instituciones pueden cobrar. Para mayor seguridad, lo ideal es optar por una tasa de interés fija, porque garantiza que tu cuota mensual no variará durante el periodo del préstamo, otorgándote certeza incluso si decides pactar meses de gracia.
Muchos usuarios dudan entre usar su tarjeta o pedir un crédito de consumo online. Aquí tienes las diferencias:
Característica | Crédito de consumo | Tarjeta de crédito |
|---|---|---|
Interés | Tasa fija establecida por contrato. | Tasa rotativa (suele ser más alta). |
Previsibilidad | Pago de cuotas fijas mensuales. | El monto varía según el uso y pagos mínimos. |
Plazo | Cantidad de cuotas definida al inicio. | Indefinido mientras se use la línea de crédito. |
¡Prepárate para solicitar tu crédito de consumo!
Ahora que conoces los requisitos para crédito de consumo, tienes las herramientas para evaluar tu situación y prepararte mejor antes de hacer la solicitud. Desde verificar que cumples con la renta mínima esperada hasta ordenar tu documentación y revisar tu historial, cada paso cuenta para aumentar tus posibilidades de aprobación.
En MACHBANK te ofrecemos transparencia total en tasas de interés y tasa de interés fija, con un proceso 100% digital. También contamos con beneficios como meses de gracia flexibles que te dan un descanso cuando más lo necesitas.
Si buscas cómo pedir un crédito de consumo, simula tu préstamo en nuestra app y descubre en minutos cuánto puedes obtener según tu perfil. No dejes que la falta de información te frene: compara este tipo de crédito, evalúa opciones y elige la alternativa que mejor se ajuste a tus proyectos.
Para cerrar, recuerda que operar con otras instituciones reguladas te da la seguridad de contar con el respaldo de la garantía estatal de los depósitos en todo momento.
Preguntas frecuentes sobre los requisitos para crédito de consumo
Además de los requisitos básicos de renta, documentación e historial, existen otros aspectos que pueden influir en tu decisión o en las condiciones finales.
1. ¿Por qué te conviene un seguro de desgravamen?
Es una cobertura diseñada para proteger a tu familia. Si falleces o quedas inválido, este seguro cubre la cantidad de cuotas que aún debes (saldo insoluto), evitando que tus seres queridos tengan que hacerse cargo de esa deuda. El seguro de desgravamen es opcional, pero te favorece en términos de tranquilidad.
2. ¿Cómo funcionan los meses de gracia?
Son un respiro inicial para que puedas organizarte financieramente antes de empezar con el pago de cuotas. En MACHBANK, por ejemplo, tienes hasta 90 días para abonar la primera cuota después de recibir el desembolso. Aparte, al inicio de tu crédito, puedes definir dos meses de gracia durante el año en los que no pagas la cuota, ideal para las fechas con más gastos.
3. ¿Es lo mismo que el crédito hipotecario?
Una duda frecuente es si un crédito de consumo es igual a un crédito hipotecario. La respuesta es no. El hipotecario está diseñado exclusivamente para comprar vivienda, requiere garantía sobre la propiedad, maneja montos mucho más altos y plazos extendidos. Cualquier tipo de crédito de consumo es más ágil, de libre disponibilidad y con plazos más cortos.
Si estás considerando solicitar un crédito de consumo, vale la pena que conozcas estas diferencias para elegir el producto que realmente se ajuste a tus necesidades específicas.
