La diferencia entre tarjeta de crédito y débito: ¿Ya la conoces?

Las tarjetas bancarias son instrumentos que permiten realizar pagos de forma rápida en comercios físicos y plataformas digitales. No obstante, aunque muchas veces se confunden, es importante entender bien la diferencia entre tarjeta de crédito y débito, ya que cada una cumple un rol distinto.

Cuando tienes claras sus características, puedes tener una mejor idea de cuál opción te conviene más y qué tarjeta elegir según la transacción que necesitas hacer. Esto, a su vez, fortalece tu capacidad de decisión y contribuye al desarrollo de tu educación financiera. Pero antes de revisar las diferencias entre ambos tipos de tarjetas, te explicamos en qué consiste cada una y cómo funcionan.

¿Qué es una tarjeta de débito?

Es un servicio que ofrece una entidad financiera y que está ligado a una cuenta corriente, es decir, una cuenta en la que puedes guardar tus lucas, hacer transacciones, depósitos, pagos de apps, etc.

Esta tarjeta te permite hacer compras físicas o en línea y retiros en cajeros automáticos, utilizando los fondos que tienes en tu cuenta bancaria. En otras palabras, solo puedes gastar la cantidad de dinero que realmente tienes ahorrado o que hayas depositado.

Entonces, la tarjeta de débito es ideal si quieres llevar un control más estricto de tus gastos o si vas a comenzar a utilizar los servicios de una entidad financiera, ya que su manejo es muy básico: si tienes plata en la cuenta, puedes hacer compras, si no, no puedes gastar más de lo que posees.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Este tipo de tarjeta te ayuda a comprar diversos artículos sin que toques tus ahorros, pues una entidad bancaria es quien te presta los fondos por medio de una línea de crédito. Esto significa que estás utilizando una cantidad de dinero que deberás pagar, al fin de mes o el día que tienes tu fecha de corte de pago, según tus posibilidades, porque puedes liquidar todo y también dar solo parcialidades.

Además de ser un medio de pago flexible, algunas entidades te dan beneficios extras, como pagar en diversas cuotas sin el pago de intereses, cashback o promociones especiales y convenios con otros negocios.

Generalmente, te la pueden ofrecer como un servicio adicional a tu cuenta corriente, pero no debes confundirte. Si no aprendes a administrar adecuadamente tu tarjeta de crédito y superas el límite de crédito que te puedes permitir según tus ingresos, es muy probable que se te complique cubrir las cuotas, lo que genera intereses adicionales por el atraso y afecta tu historial crediticio.

¿Cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito?

Si bien, las dos tarjetas funcionan como métodos de pago de instituciones financieras, cada una tiene aspectos que las caracterizan.

De esta manera, te puedes dar cuenta de que la principal diferencia radica en que con la tarjeta de débito usas plata tuya, mientras que con la de crédito los fondos te los presta una institución y tienes la obligación de pagar en un tiempo establecido. Si no lo haces, se acumula la deuda junto con los intereses por retrasarte.

¿Cuándo conviene usar una tarjeta de débito y cuándo una de crédito?

Aunque las dos tarjetas funcionan como métodos de pago, su conveniencia depende del tipo de transacción, el comercio y tus metas financieras.

Usa débito como medio de pago cuando quieres simplicidad

La tarjeta de débito es fácil de controlar, pues cada vez que la usas, el monto se descuenta inmediatamente de tu cuenta bancaria. Así que estás gastando tu propia plata, no hay deudas, ni pagos diferidos, ni preocupaciones sobre intereses o fechas límite. Por eso, es ideal cuando:

• Buscas controlar tus gastos y evitar endeudarte.

• Haces compras cotidianas, como la despensa o el transporte diario.

• Prefieres evitar tener la sensación de “deber”, incluso si tienes las lucas para pagar después.

Muchas personas optan por este tipo de tarjetas bancarias porque les ayuda a mantener el control de su presupuesto. Es especialmente recomendable para que comiences tu relación con las instituciones financieras, organices tus recursos y puedas crear un antecedente que luego servirá para que te ofrezcan alguna línea de crédito.

El crédito como forma de pago si sabes administrarte 

Una tarjeta de crédito, en cambio, te sirve como un financiamiento temporal, con dinero prestado que puedes aprovechar para comprar algunos productos que se salen de tu presupuesto en ese momento. 

Luego, deberás ir pagando el monto de tus compras en un plazo determinado y, si cubres el total del saldo en cada corte, puedes evitar pagar intereses y aprovechar las ventajas que ofrece este medio de pago como:

• Compras a meses sin intereses para adquirir bienes costosos sin afectar tu economía inmediata.

• Acumulación de puntos, cashback o programas de recompensas para el titular de la tarjeta.

• Protecciones adicionales como garantías extendidas, seguros de compra o facilidad para disputar cargos no reconocidos.

• Tiempo extra (hasta 40–50 días) para pagar, lo cual es de gran ayuda para que no te presiones tanto y tengas varios días para administrarte.

Además, ten en cuenta que puedes aprovechar estos beneficios mientras mantienes tu plata ahorrada o incluso generas rendimientos en tu cuenta invirtiéndolo en alguna entidad bancaria.

También considera usarla dependiendo de tus hábitos de consumo y educación financiera

Aunque desde un punto de vista financiero puede parecer más conveniente pagar con tarjeta de crédito (siempre que se cubra el total), en las finanzas personales no todo se reduce a cálculos. Tus hábitos, emociones y nivel de organización también influyen. Hay personas que prefieren el efectivo o la tarjeta de débito porque no quieren lidiar con la gestión de fechas de corte o tener el riesgo de sobreendeudamiento, y esa también es una decisión válida.

De hecho, si una persona tiene dificultades para controlar el gasto o suele vivir endeudada, lo más recomendable es crear su presupuesto y un plan que se ajuste a su realidad antes de solicitar tarjetas bancarias. 

En todo caso, la clave está en saber usarlas, revisar las preguntas frecuentes, tener claridad sobre cuánto se puede gastar y mantenerse dentro de esos límites, aprovechando los beneficios disponibles sin comprometer la estabilidad económica.

Impacto en tu historial crediticio: crédito vs. débito

Otra diferencia entre tarjeta de crédito y débito que debes tomar en cuenta es que pueden impactar en tu perfil financiero frente a las instituciones. 

Es decir, con la tarjeta de débito mantienes una relación con una entidad financiera, usas solo tu propio dinero, por lo que no se reporta a los burós de crédito ni te ayuda a fortalecer tu historial crediticio para construir tu reputación financiera.

Es un método de pago útil y seguro, pero no tiene un gran impacto sobre tu capacidad futura de obtener un crédito, hipoteca o préstamo personal. A lo mucho, podría ser que la institución te llegue a ofrecer el servicio de tarjeta de crédito, pero solo al evaluar el tiempo que llevas con ellos o por tus ingresos.

En cambio, la de crédito sí tiene un efecto directo. Cada compra que haces, cada pago que realizas o que omites, se registra. Si eres un buen titular de la tarjeta —cumpliendo con los pagos y no sobrepasando tu línea de crédito—, se fortalece tu perfil ante cualquier entidad bancaria, lo que puede llevarte a recibir incrementos de la línea de crédito, mejores condiciones en préstamos y más productos financieros a tu favor.

Por eso, aunque la tarjeta de crédito implique una mayor responsabilidad, también es una herramienta poderosa de educación financiera y proyección futura, que sabiendo utilizarla puede ayudarte a mejorar tu patrimonio y tus finanzas.

¿Cómo usar de manera segura cada tipo de tarjeta?

Sin importar cuál prefieras, lo que debes recordar siempre es que necesitas usar tus tarjetas de manera segura, con prácticas y medidas que te permitan evitar fraudes y proteger tus finanzas. Para ello, considera estas recomendaciones y preguntas frecuentes:

1. ¿Es seguro dar datos si me los piden por mensaje o llamada? Nunca lo hagas. No compartas contraseñas, códigos ni datos de tus tarjetas. Las instituciones nunca solicitan ese tipo de datos por estos medios.

2. ¿Cómo puedo saber si alguien está usando mi tarjeta sin permiso? Activa las notificaciones móviles para estar al tanto de cada movimiento que se haga con tus tarjetas.

3. ¿Puedo hacer compras en línea desde cualquier red? Evita usar tus tarjetas conectándote a redes Wi-Fi públicas o en sitios web sin certificados de seguridad. Solo hazlo en redes seguras y páginas con conexión cifrada (https).

4. ¿Qué debo revisar en un cajero automático antes de usarlo? Verifica que no haya dispositivos sospechosos, y siempre cubre el teclado al ingresar tu clave secreta.

5. ¿Con qué frecuencia debo revisar mis estados de cuenta? Hazlo regularmente. Comprobar periódicamente los estados de cuenta te permite detectar cualquier cargo no reconocido.

6. ¿Está bien entregar mi tarjeta en un restaurante o tienda? Nunca pierdas de vista tus tarjetas. Si en algún establecimiento te piden llevarla para realizar un cobro, pide que lo hagan frente a ti.

¡Aprovecha los beneficios de tus tarjetas bancarias!

Ahora que ya conoces la principal diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito, es momento de planificar cómo usarlas según tus necesidades. 

Elige adecuadamente tu forma de pago, combina ambas con inteligencia y aprovecha al máximo estos productos que pueden ayudarte a ordenar mejor tus finanzas. 

¡Sácale todo el partido a tus tarjetas MACHBANK! Úsalas de forma estratégica y mejora cómo manejas tu plata cada mes.